Mezhtopenergobank: отнемане на лиценз. Причини и последици

PAO "MezhtopEnergoBank" Една от 10-те най-големи руски банки по отношение на капитала през 2017 г. Но през юли 2017 г. Централната банка отнема лиценза на столичния кредитор, което е изненада за десетки хиляди жители на Москва. Отнемане на лиценза "InterTopEnergoBank" предизвика недоволството на клиентите, които не успяха да изтеглят пари от сметката на фалиралия.

Малко за историята на банката

По-рано известен като AOOT "Междурегионална банка за горива и енергия", "InterTopEnergoBank" е действал основно като кредитор на дружества, работещи в руските сектори на горивата, енергетиката и газа. Дейността на банката в областта на кредитирането на клиенти от енергийния сектор продължава от 1994 до 1998 г.

По-късно базираната в Москва "MezhtopEnergoBank" започва да разширява дейността си. Пускане на нови продукти на пазара на дребно. От 2007 г. насам допълнителни офиси "InterTopEnergoBank" Започва да се появява в Московска област и други региони на страната (напр. Новосибирск).

В структура на групата "MezhTopEnergoBank Group" от 2010 г. до 2011 г. постепенно се въвежда от JSC "Банка Alemar". През 2017 г., шест месеца преди отнемането на лиценза "MezhTopEnergoBank", кредиторът беше на сто и осмо място в страната по размер на активите. В столицата "MezhtopEnergoBank" беше една от стоте най-големи банки в региона.

Началото на трудностите

Проблеми с активите "InterTopEnergoBank" започна да функционира едва през 2017 г. По това време тя вече е сред 100-те най-големи банки в Москва и региона. Марка "InterTopEnergoBank" е разпознаваем сред жителите на столицата. До юли 2017 г. функционираха клонове и в други региони.

Трудностите, които станаха обществено достояние, започнаха на 29 юни 2017 г. Съобщения в медиите за забавяне на транзакциите чрез "InterTopEnergoBank". Служителите на банката отричат проблеми, но клиентите се притесняват за вложените си пари.

Заявленията за теглене на депозити се увеличиха тринадесет пъти на 30 юни. Поради наплива на клиенти сървърите "InterTopEnergoBank" започнаха да се появяват технически проблеми, които допринесоха за масовото вълнение. От 4 юли на клиентите започна да се отказва теглене на пари в брой в клоновете. Банкомати "InterTopEnergoBank" спиране на издаването на пари в брой на картодържателите.

Какво казва ръководството?

Коментари от членовете на управителния съвет на DIA "InterTopEnergoBank" за нейния фалит са от голям интерес за вложителите, които останаха без своите инвестиции и сега трябва да възстановят средствата чрез застрахователно обезщетение от "DIA". Според ръководството причините за отнемането на лиценза на PJSC "InterTopEnergoBank" стомана:

1. Влошаване на ситуацията в строителния и инвестиционния сектор. "MezhTopEnergoBank" Беше силно зависим от пазарната икономика, тъй като всички банки, които се занимават с кредитиране на корпоративни клиенти. Спадът в активността в строителния сектор доведе до намаляване на обема на отпуснатите кредити, което се отрази на приходите от лихви.
2. Увеличаването на просрочените задължения на редица големи кредитополучатели доведе до влошаване на ликвидността.
3. Отлагане на рефинансирането на важни проекти "InterTopEnergoBank".

Като лидери на "InterTopEnergoBank", води до загуба на репутация и доверие от страна на клиентите. Това предизвика масови призиви за теглене на пари в брой от банкомати. Клиентите започнаха да закриват сметки в офисите.

Резкият спад на собствените активи достигна критично ниво (под 2%), но това не попречи на "InterTopEnergoBank" да изпълни изцяло задълженията си до 2 юли 2017 г. Отнемане на лиценза на PJSC "InterTopEnergoBank" се състоя 18 дни по-късно, на 20 юли 2017 г., след решение на Централната банка.

Становище на икономисти и независими експерти

Експертите не са съгласни с коментарите, направени от ръководството "InterTopEnergoBank" за причините за фалита на организацията. Гражданите, които са написали мнения за състоянието на банката, подкрепят позицията на експертите.

Отнемане на лиценза на банката "InterTopEnergoBank" Не е свързано с пазарната ситуация в страната, както се опитват да твърдят ръководителите на финансовата институция. Проблемите на пазарната икономика в Русия започнаха не през 2017 г., а веднага след кризата през 2012 г. Банките, които успяха да се справят с кризата между 2012 и 2016 г., сега са сред първите 100 по размер на активите в Руската федерация.

"MezhtopEnergoBank" заема сто и осмо място в класацията на активите на Руската федерация в началото на 2017 г. Но още през март 2017 г. финансовите проблеми на компанията станаха очевидни. Експертите от Централната банка са убедени, че причината за отнемането на лиценза "InterTopEnergoBank" бяха предимно инвестиции в нискокачествени активи.

Причини за отнемане на лиценза

Нарушенията на руското законодателство, по-специално избягването на финансов мониторинг и манипулирането на големи кредити, също изиграха значителна роля за фалита на банката. Системното неспазване на руското банково законодателство (например неспазване на нивата на ликвидност на активите) доведе до отнемане на лиценза през 2017 г.

От началото на 2017 г "InterTopEnergoBank" в сектора на кредитирането понякога са възниквали проблеми. Липсата на висок дял на собствените активи принуждава ръководството да отпуска заеми с пари, с които организацията не разполага.

Работейки на практика на загуба, кредиторът се надяваше да възстанови ликвидността си за сметка на лихвите. Това доведе до неустойчива политика на кредитиране. Тя се характеризира с висок процент на одобрение на заявленията. "MezhtopEnergoBank" Предоставял е заеми дори на дружества, които не са представили справки за финансовата си дейност. Отпускането на кредити на ненадеждни кредитополучатели доведе до увеличаване на просрочените задължения, което влоши негативното финансово състояние на банката.

Мерки на държавния регулатор

Централната банка многократно е налагала надзорна процедура за "InterTopEnergoBank". Но превантивните мерки не са подобрили състоянието на активите. Според държавния регулатор ръководството е отговорно за отнемането на лиценза "InterTopEnergoBank".

По време на държавните инспекции бяха установени случаи на големи финансови изходящи потоци в чужбина. Възможно е те да са оказали въздействие върху интересите на кредиторите. Незаконно изтегляне на активи "InterTopEnergoBank" Приравнено на измама (член 159 от Наказателния кодекс).

Резултатът от разследването на дейността на банката през 2017 г. е отнемането на лиценза от Централната банка "InterTopEnergoBank" 20 юли 2017 г. Застрахователят е действал като синдик по несъстоятелността - "Агенция за застраховане на депозитите".

Последици за клиентите

Повече от 4/5 от клиентите разбраха за финансовите затруднения на банката едва на 30 юни, когато тя преустанови транзакциите с Физически и юридически лица От. Това доведе до активни опити за теглене на пари в брой от сметки.

Но вече не беше възможно да се събират средства в офисите "InterTopEnergoBank" вложителите вече не са в състояние да. Проблеми възникнаха и при изплащането на средства от банкоматите на мрежата.

Тъй като кредиторът е член на системата за застраховане на депозитите от 2005 г., клиентите на банката не могат да се притесняват за суми до 1,4 млн. рубли. Те са застраховани от държавата.

Вложители на предприятието в несъстоятелност "InterTopEnergoBank" могат да вземат пари в брой от банкови агенти. Списък на банките е публикуван на официалния уебсайт "Агенция за застраховане на депозитите".

Как да получите компенсация?

Ако банка, която е била част от системата за застраховане на депозитите от "DIA", не успя, клиентите не трябва да се отчайват. Сумите до 1,4 милиона рубли ще им бъдат възстановени изцяло под надзора на държавния застраховател.

Отнемане на лиценз "InterTopEnergoBank" принуди московчани и жителите на други региони да търсят банки, които станаха агенти на фалиралия кредитор. В състезанието "DIA" изплащане на депозити "InterTopEnergoBank" бяха победени от представители на:

• Сбербанк;
• "Rosselhozbank";
• банка "Uralsib".

В клоновете на тези финансови институции кредитополучателите могат да изплатят заема без комисиона и да разчитат на възстановяване на застрахованата сума.

В Новосибирск клиентите могат да получат възстановяване на суми и в допълнителни клонове на банката "Откритие". Информация за отнемането на лиценза "MezhTopEnergoBank" в Новосибирск можете да намерите на официалния уебсайт на клона. Агентите включват "Rosselhozbank" и "Otkrytie".

Изплащане на заема в "MezhTopEnergoBank"

Кредитополучателите на фалиращи банки трябва да изпълняват навреме задълженията си по договорите за кредит. В противен случай те могат да бъдат подложени на глоби, санкции и лоши кредитна история.

Кредитополучатели "InterTopEnergoBank" не са изключение. Те трябва да погасяват заемите преди фалита съгласно график за плащане. Подробности са достъпни на уебсайта "Агенция за застраховане на депозитите". При промяна на данните в страницата "DIA" Платците могат да разберат къде да прехвърлят средства онлайн.

Можете да платите без комисиона в "Transcapitalbank".